木森老师
回答于05月14日
金牌答疑老师
（扶了扶老花镜，拿起计算器噼里啪啦按了两下）娃儿啊，你这个问题我见得多咯！个人流水太大确实要留意，老会计给你拆解拆解：
### 一、可能冒的风险
1. 银行盯上你：现在银行都有反洗钱系统，大额进出账、频繁转账容易被系统标记。特别是突然有笔大额资金进账又转走，银行可能直接冻结你卡片，得拿流水说明去柜台解封。
2. 税务找上门：年入12万以上要自行申报个税，如果你流水里藏着劳务报酬、投资分红没缴税，金税系统一比对，补税加滞纳金够你喝一壶的。
3. 资金不安全：流水大的账户就像财主扛着钱袋子逛街，被电信诈骗盯上概率高，去年我们单位退休老王就被冒充银行客服骗了30万。
### 二、解决办法
1. 拆分资金：比如把50万分成5万以下小额分批转，避开20万以上大额交易监测线。但别搞太多次，月内同账户转账超3次也会被盯上。
2. 保留证据链：每笔大额收款后立刻备注用途，比如“房屋出租款-XX小区3栋2001”，转账给亲戚时签个借款协议，银行查账时这些就是护身符。
3. 多渠道分流：工资卡、投资账户、生活账户分开用，买理财时用银行卡转账，少用现金存取，这样流水结构更合理。
### 三、特别注意
每年6月30日之后，银行会集中上报大额交易数据，这时候账户最好保持“静默状态”。另外记住，银行只关心钱是否合法，不关心你钱多钱少，只要票据留全、来源说清楚，正常经营生意的流水不怕查！
（掏出个笔记本唰唰撕下一页）这是我整理的《个人流水安全自查表》，你把去年至今的收支情况填上，异常交易圈出来，下周带身份证去开户行做尽职调查，记得态度要好，银行柜员也是打工人，好好说话都能解决。
（扶了扶老花镜，拿起计算器噼里啪啦按了两下）娃儿啊，你这个问题我见得多咯！个人流水太大确实要留意，老会计给你拆解拆解：
一、可能冒的风险
1. 银行盯上你：现在银行都有反洗钱系统，大额进出账、频繁转账容易被系统标记。特别是突然有笔大额资金进账又转走，银行可能直接冻结你卡片，得拿流水说明去柜台解封。
2. 税务找上门：年入12万以上要自行申报个税，如果你流水里藏着劳务报酬、投资分红没缴税，金税系统一比对，补税加滞纳金够你喝一壶的。
3. 资金不安全：流水大的账户就像财主扛着钱袋子逛街，被电信诈骗盯上概率高，去年我们单位退休老王就被冒充银行客服骗了30万。
二、解决办法
1. 拆分资金：比如把50万分成5万以下小额分批转，避开20万以上大额交易监测线。但别搞太多次，月内同账户转账超3次也会被盯上。
2. 保留证据链：每笔大额收款后立刻备注用途，比如“房屋出租款-XX小区3栋2001”，转账给亲戚时签个借款协议，银行查账时这些就是护身符。
3. 多渠道分流：工资卡、投资账户、生活账户分开用，买理财时用银行卡转账，少用现金存取，这样流水结构更合理。
三、特别注意
每年6月30日之后，银行会集中上报大额交易数据，这时候账户最好保持“静默状态”。另外记住，银行只关心钱是否合法，不关心你钱多钱少，只要票据留全、来源说清楚，正常经营生意的流水不怕查！
（掏出个笔记本唰唰撕下一页）这是我整理的《个人流水安全自查表》，你把去年至今的收支情况填上，异常交易圈出来，下周带身份证去开户行做尽职调查，记得态度要好，银行柜员也是打工人，好好说话都能解决。
更多
立即领取免费试学课程
（0/9）
