协议存款利率最高多少（1000万大额协议存款利率）

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固定利率

目前银行对外发布的存款利率都是固定利率，从全国的平均水平上来看，几大国有银行(中农工建交邮储)的固定利率在央行基准利率的基础上上浮20%-30%之间，全国性的股份制商业银行(招行、兴业、中信、浦发等)的固定利率在央行基准利率的基础上上浮比例在25%-35%之间;而城商行、农商行、农信社基本在30%以上，部分甚至在50%以上。

固定利率的上浮比例，正常由银行的总行决定，直接在系统内已设定好，只要你有到银行存款均可以享受到。当然部分利率需要你达到一定的金额才能享受到，比如大额存单的利率，需要你达到20万的起存点才有机会享受。

协商利率

一般而言，银行是不会同意用户协商利率的，但如果用户的金额达到了一定的数字，比如千万元以上，甚至亿元以上，那么为了竞得该笔存款，部分银行会给予该客户单独的一个协议利率，这个利率远远高于普通的定期存款利率，但是又在银行的可控范围之内，所以要想与银行协商利率，最少你要有上千万的资金方有可能!

最高多少?

有的人说，我携带个1000万元去银行，谈个8%的存款利率有可能吗?答案是明确的，不可能!就目前整个金融市场环境来说，如果协议个6%应该不成问题，但是要到7%则非常困难，至于说8%基本属于不可能的事件，为什么说不可能呢?

众所周知，银行的盈利来源最主要的还是存贷息差，当银行给你开出8%的的存款利率，那么银行贷款利率最少也要到12%以上，才会有盈利点!为何?

举个例子：小明在银行存入1000万元，存款利率为8%，按照目前央行给出的存款准备金率(大概在15%)规定，银行在吸收小明这1000万元存款后，必须要将其中的150万元上缴央行纳入存款准备金;剩余可贷资金为850万元，但银行不可能把850万元全部都贷出去，正常银行要预留个10-20%的资金用于日常的资金周转，我们保守估计，银行在留存100万元用于日常运营周转，那么银行实际可贷的金额为750万元。要保证银行不亏本，假设贷款利率为M，则750*M=1000*8%，可得M=10.67%，也就是说，单纯从存贷息差考虑，贷款利率不高于10.67%，这笔存款基本就注定亏损了。

更关键的一点，上述案例并没有算是银行自身的运营成本(人工成本、房租成本、水电成本等等)，如果把这部分成本也考虑上，那么按照8%吸收的这笔存款，其贷款的利率最少要达到12%以上才有可能保本。不过当你贷款利率达到12%，其实你就会失去很多客户，因为财务成本太高(更关键的是其他银行没有付出这么高的成本，可替代性强)。

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